浅析互联网金融对商业银行传统业务的影响及对策

浅析互联网金融对商业银行传统业务的影响及对策

包懿

云南大学滇池学院，云南 昆明 650000

摘要：随着互联网的发展，互联网金融对我国商业银行传统业务也造成了一定的影响。本文以互联网金融的概述为基础，探讨了互联网金融对我国商业银行金融中介角色、支付中介地位及传统业务收入等三个方面产生的影响，进而提出了具体对策与建议。在商业银行置身于新的竞争格局下，笔者希望商业银行以此为契机，突破传统商业模式的，再造业务流程和构建新的价值链，从而更好地为我国实体经济发展服务，并进一步提升自身核心竞争力，因此本文具有重要的理论和现实意义。

关键词：互联网金融；商业银行；传统业务

一、互联网金融概述

1互联网金融的定义

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，包括传统金融产品的线上营销、金融中介、第三方支付平台等。

2互联网金融呈现的相关特点2.1普及性

互联网金融由于是依托于现代化网络信息技术而发展起来的新型金融，其本身也吸纳了互联网技术应用广的特点，表现出了普及性的特点。互联网金融业务与商业银行不同，其客户群体更具有普遍性，而不仅仅只是针对某一层次的客户群体设计服务平台。

2.2便捷性

传统金融服务需要客户去银行经过漫长的等待才可以进行业务的办理，而互联网金融最大的特点就在于其不需要到营业网点，仅需要一台电脑或一部移动手机终端就可以完成资金的转账付款，这种便捷性极大地方便了客户，为客户节省了时间。

二、互联网金融对商业银行传统业务的影响

1互联网金融弱化了商业银行的金融中介角色

互联网金融在传统金融业务往来中扮演了越来越多的金融中介角色。其主要有两个原因：首先，以支付宝为代表的互联网金融工具具有资金清算、结算等中介的功能。其次，互联网金融又具有信息中介的功能。利用金融大数据，针对不同类型的客户信息数据进行收集、处理、分析，能够有效缓解不同客户资金投融资之间信息不对称的问题。因此，正是由于互联网金融的产生及快速发展，使商业银行面临

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金融中介角色弱化的风险。

2互联网金融冲击了商业银行支付中介地位

商业银行作为支付环节的中介，主要是依赖于在债权债务清偿活动中人们在空间上的分离和在时间上的不匹配，但以支付宝、微信等为代表第三方支付平台打破了时间与空间的，商业银行作为传统支付中介的地位也受到了不同程度的冲击。目前第三方支付模式已经成为电子商务领域运用最广泛的支付模式。

3互联网金融影响银行的传统业务收入

存贷息差仍然是商业银行的主要收入来源，以支付宝、财付通为首的互联网金融平台获得金融市场准入许可后，得以参与互联贷及移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等众多传统商业银行业务。同时随着未来服务商户和个人用户需求的多样化，越来越多的互联网金融企业将触角伸向新的领域，主流第三方支付企业的业务类型也开始逐渐由线上走向线下，银行的传统业务市场份额将被进一步蚕食。

三、相关对策与建议

1推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服务平台

互联网金融是一个开放的生态系统，单个行业无法为整个互联网产业链提供全部的金融服务。商业银行要增强客户黏性，就要不断创新业务模式。一方面，要推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟，聚合信息服务提供商、支付服务提供商、电子商务企业等多方资源，打造一站式金融服务平台，满足客户多样化金融需求；另一方面，要整合上下游资源，打通全流程的业务链条，为客户提供资金流、信息流服务以及全场景金融解决方案，建立合作共

赢、互补发展的共生关系。

2更新管理模式、产品设计

互联网金融公司带来的冲击，新的环境及顾客喜好的变动，商业银行一方面须更新管理模式，提高信息处理的集中度，优化经营策略，建立“以客户为中心”的管理理念和优化人员及网点配置的；另一方面，应在控制风险及成本的同时加快产品更新换代的步伐和整合过往繁琐的业务流程。商业银行应加强外部控制的同时加快自身管理模式及业务产品的更新。

3调整客户结构，完善小微贷款模式互联网金融公司以中低收入的客户群体为切入点打开市场并威胁到商业银行业务的发展及利润的收入。其中最为明显的就是造成商业银行贷款业务量的减少。因此，我国商业银行应开拓和完善新市场，调整客户结构，完善小微贷款模式，这样不仅能促进我国中小民营企业良好的发展，更有利于分散自身的风险，优化和改善资产结构。

参考文献：

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