浅谈大数据在商业银行中的运用与发展

关键词院大数据曰商业银行曰核心竞争力

大数据时代的到来为各行各业的发展均带来了较大影响袁对于传统的银行行业来说袁大数据在为其带来机遇的同时袁也使其自身面临较为严峻的挑战遥商业银行要想得到更好的发展袁就需要加大对大数据的研究力度袁实现产品和管理上的创新与优化袁进而完善风险防控水平袁促进自身的全面发展遥

一尧大数据

大数据是随着IT行业的发展而兴起的一种新型技术风潮袁其具有数据容量大尧种类多样尧实效性高尧价值密度低等优势遥大数据的出现将传统文字形式的传输模式转化成了图片尧视频尧文字等多样化的传输形式袁并通过其快速的处理系统袁实现了信息数据的实时传递袁满足了现今人们的需求遥不过由于大数据涵盖范围较广袁所以在信息的真实性上还存在一定问题袁有待进一步提升遥大数据技术不仅是为了获取更多的信息量袁更主要的是提升数据处理的专业水平袁实现数据自身价值的发挥遥

二尧大数据对商业银行的影响

渊一冤改变了商业银行客户获取的模式传统商业银行运营模式下袁客户的获取主要是通过物理网点建设实现的袁但是在大数据时代下袁客户获取渠道被进一步拓展袁商业银行可以通过互联网技术以及远程操控的形式来提升自身的客户量袁从而打破传统渠道中时间和空间上的袁拓展了银行的业务范围遥同时袁银行可以通过生活场景的有效切换袁来提升新客户数量袁减少相应成本的损耗遥在产品销售时袁银行业可以通过互联网袁将产品的相关信息放上去袁让用户自行浏览袁选择想姻

赵子罡

要购买的产品袁或者还可以根据阅读和浏览情况进行分析和深入挖掘袁向客户自动实行产品的推送袁提高销售效率遥

渊二冤完善了商业银行风险管理

通过大数据技术的应用袁对客户的信息实行了深入的分析和研究袁这为商业银行进行客户综合能力的评价提供了重要依据遥通过大数据分析袁行业银行可以详细的了解到客户的征信情况尧交易流水尧通讯数据等内容袁并通过这些数据的整合袁实现对客户的风险预测与评估袁防止信息不对称情况的出现遥另外袁利用大数据技术对客户信息进行分析的过程中袁可以结合客户实际情况实现风险等级的及时调整袁从而提高风险管控能力袁为自身发展提供助力遥

渊三冤实现商业银行盈利模式的变革和优化

商业银行原有的盈利模式以存贷利差为主袁这使得银行的发展相对迟缓袁不过在大数据时代下袁传统运营模式发生了较大变革袁其不再追求资产规模的扩大袁如今增大资产利用率成为目前银行发展的主流趋势遥又由于客户存款和贷款需求的不同袁对于利率的敏感性也存在一定差异袁所以对于银行定价管理的要求也越来越严格遥这对于银行的定价管理提出了更高要求遥通过大数据技术的应用袁银行可以对客户的交易流水尧存款变动尧贷款情况等信息数据进行详细分析袁并结合这些数据计算出客户的利率敏感性曲线袁之后再根据敏感性曲线数值对客户予以准确划分袁符合差异化定价的要求遥通过这种方式解决了传统粗放式存款定价管理中存在的问题袁有效增大了对客户资金的利用率袁满足不同客户的需求袁进而推动银行管理向着精细化尧高效化方向发展遥

三尧大数据下商业银行面临的挑战渊一冤数据存储和开发

数据存储和开发方面的挑战是商业银行风险控制中面临的首要难题遥受到技术等诸多方面的影响袁我国商业银行风险控制体系中数据库的建立模式仍处在结构化数据方案的设定上遥不过在大数据环境下袁数据信息的数量呈现极速增长袁数据来源渠道和种类也在不断增加袁对于数据库存储量的要求也在不断提升遥所以商业银行要想完善自身风险控制水平袁就需要加大对数据存储和开发方面的力度袁扩大数据库的容量袁提升软硬件设施的配套效率袁全面完善大数据系统的构建遥

渊二冤数据安全

大数据虽然有效解决了商业银行数据不对称带来的影响袁提高了银行日常运营工作的效率袁但是如果管理力度不足袁管理方式不合理袁势必会导致数据存在各种风险隐患袁阻碍商业银行的稳定运营遥所以在大数据环境下袁需要结合安全风险的相关特征袁制定合理的管控模式袁减少数据风险的产生遥

渊三冤人才资源的分析

人才资源是商业银行较为重要的组成部分袁加大对其分析力度袁对于商业银行运营管理有着显著效果遥以往在进行人才资源数据分析时袁一般都是在基础需求之上实行样本数据的分析袁之后再进行商业银行经营版图的勾画遥不过在大数据下袁则是从总体样本分析开始袁根据业务内容的不断丰富以及服务范围的拓展袁来提高分析数据的全面性袁同时大数据能够将银行运营中较为零散的数据信息予以重新整合和统计袁做到细致快速的分析袁进而以此为风险管控提供更多可靠依据遥在这样的模式下袁商业银行人才资源分析的准确率得到了显著提升袁避免了传统分析模式中存在的弊端遥另外袁通过相关知识和技能的合理应用袁还实现了信息挖掘以及数据模型的构建袁为商业银行发展提供了帮助遥

渊四冤大数据的集成和整合

大数据技术的应用为商业银行风险管控水平的提高奠定了坚实基础遥但是由于信息量较大袁在集成和整合过程中袁也存在着较多的问题袁需要对其予以合理把

中国集体经济87

财税金融探析“互联网”背景下小微企业融资模式创新姻

摘要院当前袁小微企业运用传统融资模式存在较多的问题和不足遥而野互联网+冶时代的来临袁使得小微企业可以选择其他新型的融资模式遥文章对野互联网+冶背景下小微企业融资模式创新问题袁进行了详细地分析以及研究遥文章分析了小微企业融资模式的现状曰其次袁对互联网金融的融资理论进行了说明曰最后袁阐述了野互联网+冶背景下小微企业融资模式创新内容遥

关键词院互联网曰小微企业曰融资模式信息技术和经济的发展袁促进了互联控遥大数据环境下袁商业银行所面临的的信息环境也越来越复杂袁信息形态尧种类以及来源也将逐渐增多遥因此袁必须对多种来源尧不同类型尧不同结构的数据信息实行更有效的集成和整合袁突破原有数据化和非结构化数据两者之间的局限袁这样才可以尽快建立起更加健全的大数据信息视图遥

四尧大数据时代促进商业银行发展的建议

渊一冤内部组织架构的建立

相关人员应当合理应用大数据思维和技术进行信息源的拓展袁制定合理IDE大数据战略和业务转型战略袁明确转型步骤和路径袁进而构建较为完善的金融服务体系遥在现阶段商业银行数据服务体系构建中袁结构化数据库和非结构化数据库资源的有效整合是较为重要的内容袁通过对大数据集合中的数据袁做到分析尧数据挖掘和价值发现袁让数据信息资产价值达到最大化遥

渊二冤通过全方位数据应用提高银行管理水平

本文提及的全方位数据包含了多数据源管理尧实时数据决策和基础数据预测这三部分内容遥在实际应用中袁通过对数据的高度整合尧集成尧挖掘和分析袁构建精准的数据库系统袁保证数据资源的准确性袁进而为后期决策提供帮助遥同时在数据应用中袁还应结合实际工作需求进行数

李艳丽

网金融的出现和发展遥互联网金融主要是运用互联息技术改变企业融资模式以及支付方式袁为小微企业带来更为广阔的融资平台遥

一尧目前袁小微企业融资模式的现状分析

渊一冤大部分小微企业的融资渠道较为单一

小微企业主要运用传统的融资模式袁比如院民间融资遥同时袁小微企业的借款偿还能力比较弱袁所以很难获得银行等金融机构的银行贷款遥因此袁小微企业由于自据的合理转化袁有效强化经营管理效果袁提高服务质量遥

渊三冤基础数据平台的建设

首先袁对现有的经营管理数据予以整合袁建立完善的管控体系袁为基础数据平台的建立提供帮助曰其次袁通过与数据分析厂商之间的有效协作袁实现各种媒体技术的应用效率袁加大数据分析和处理力度袁进而实现开放性平台架构的建设遥再者袁允许第三方客户进行个性化增值服务业务的开发和推广袁以更多的获取客户资料数据遥从商业银行数据共享的视角袁根据半结构化尧非结构化和结构化数据的特征袁为大数据制定统一的标准袁构建以内部与外部共享为基础的标准数据流程袁及适用内外部不同需求的统一标准模型遥

渊四冤加大与大数据平台的合作力度袁实现数据生态的建立

商业银行可加大与电商尧电信尧社交网络等平台的合作力度袁实现信息数据的实时传输和共享袁从而提高大数据的应用效率袁做到金融生态环境的创建袁进一步推动自身以及社会经济的发展遥另外袁商业银行业可以通过与社会媒体之间的网络合作袁利用先进的媒体技术来实现金融社交圈的建立袁从而完善数据库内容袁提高客户信息获取效率和准确性遥再者袁还可应用自身对客户信息的掌握情况袁与金融信息实行对比和融合袁加快客户信息转换速度袁进而全面发挥出金融平台的效用遥

身和市场原因袁必须要运用民间方式融资遥对于小微企业来说袁其借款偿还能力以及风险补充能力比较弱袁所以企业获得其他方式的融资较为困难遥而且袁小微企业的所有人需要运用自身的人脉资源实现民间融资目的遥总体来说袁小微企业由于自身内部条件以及外部环境因素袁使得其融资渠道较为单一遥

渊二冤小微企业融资成本比较高

小微企业的经营规模相对较小袁同时也未建立健全科学合理的财务管理制度袁从而使得企业的经营风险和财务风险加渊五冤加强专业团队的构建袁提高数据管理水平

首先要明确大数据发展方向遥在现有数据库的基础上引进先进的设备尧技术和平台袁加大专业人才的培训力度袁不断进行管理模式和机制的创新与优化遥其次袁加强对大数据的管理袁在扶持大数据在电商企业应用的同时袁还需大力支持大数据在基础科学研究尧国防以及若干关键领域的应用研究袁通过加大大数据的应用袁增强各行各业的技术能力遥最后袁加强数据分析人才队伍的建设遥专业人才对于大数据环境下商业银行的发展有着重要作用遥加大人才培养力度袁完善自身的工作水平袁可以有效提高工作人员的业务处理效率袁科学分析大数据袁从而推动商业银行的进一步发展遥

五尧结语

商业银行在运营发展中通过大数据的应用袁一方面可以完善数据库的构建袁加强对客户信息的分析和处理曰另一方面也可以优化和完善传统的管理模式袁构建完善的大数据平台袁进而优化运营管理体系袁为企业自身的发展提供助力遥

参考文献院

[1]庄道通.浅谈大数据在商业银行中的应用[J].劳动保障世界,2017(23).

[2]李志华.大数据在商业银行中的运用与发展[J].时代金融,2017(18).

渊作者单位院中国海洋大学冤

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2020年02期渊1月冤