本科生专业实习报告报告

一、 实验操作部分 （一） 实验与实训内容

1、保险：对车辆进行承保理赔

实验内容：（1）承保处理：填写保单，填写如投保人、被保险人、单位、住址等基本信息，完成后会自动生成保险单号（如我的保险单号是PM2012062900009404）。接下来填写车辆清单，如车牌车辆基本情况、保险价值、保险金额（根据相关信息计算的保费为2197.63）。完成后复核保单并进行保单缴费（缴费完成后系统会提示已成功完成缴费）。（2）批单处理（3）续保处理（4）理赔处理：包括出险通知单、案件注销、赔偿计算及理赔支付。（5）查询统计（6）打印单证（7）保险条款。

2、商业银行：

实验内容：（1）对公业务：增加钱箱，会出现自己的钱箱编号，以及自己的钱箱账户，此时要两者绑定，保证出库，从部门钱箱将凭证出库到自己的柜员号的个人钱箱中。（2）对公存款业务。（3）个人贷款管理。（4）对公结算业务。（5）对公特殊业务。（6）储蓄月初处理。（7）储蓄日常业务、特殊业务。（8）借贷业务。

3、证券：

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实验内容：通过对钱龙证券软件操作，对当天大盘形势进行分析，选择自己看好的公司，进行观察和了解，并且对它的以前年度的财务状况进行分析，如资产负债情况、现金流量情况、盈利情况等。然后选择看中的上市企业进行交易。 （二） 实验操作感受与体会

专业实习虽然只有短短两周的时间，但在这两周实验课程让我有很多收获，尤其是在实际操作过程中。作为保险专业的学生，首先应当对基础的保险业务操作熟练掌握，而这次的实验课就给了我们很好的机会来练习。在保险业务操作过程中，我系统的了解了整个承保、续保、理赔等具体环节，也了解了保单填制的具体内容，如需详细记录投保人、被保险人、单位、详细住址等基本信息。这项工作使我认识到在实际操作中工作要细致认真，在填写相关信息时要尽量详实，不能敷衍了事，因为保单的填制是整个承保过程的基础，而保费的计算也是根据各项信息计算得出的。

其次这次的商业银行业务的操作练习使我对银行一些基本业务有了一些了解，也进行了一些实际操作，如各项对公业务及存贷款业务等。对这些业务的基本操作是我认识到银行工作比较枯燥繁琐并且容易出错，所以更需要细心与耐心，在实际工作中要静下心来认真对待才能把工作做好。

在这次证券实验课程中，让我对证券产生了一定的兴趣。对整个大盘和个股的分析过程让我感受到各种经济现象和经济动态与环境、政治等多方面有联系，所以如果想进行一笔成功的证券交易，就需要

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了解相关的各个方面的大量信息，才能做出较为正确的判断，从而获得一定的收益。

这次实验课程的实际操作我发现自己在操作中还欠缺一些耐心，在容易出错的环节容易急躁，同样我也认识到在以后的工作中要想做好工作就得克服这个缺陷。总之，在这次实验课程得到的不单是实践操作，还有就是认识到了自己的不足，在以后的学习中要努力克服，耐心对待，让自己的工作做的更好。 二、 专业技能部分

（一） 听取专业报告的内容 听取专业报告1

（1）、报告题目《美国金融、经济大衰退和“投机蔓延”》 （2）、报告人：Sara

（3）、报告内容：主要分为三个部分

一、对美国金融系统的相关概述：美国金融系统由银行和非银行金融机构组成。银行机构包括商业银行、储蓄与贷款协会和互助储蓄银行、信用合作社。合同储蓄机构包括人寿保险公司、火灾意外保险公司、养老基金和退休基金。投资中介机构包括金融公司、共同基金。其主要的监管机构包括美国证券交易委员会、美国商品期货交易委员会、美国货币监理署、全国信贷联盟署等机构。

二、多因素交织,形成经济的大衰退。正如大多数经济学家的看

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法,主要是由于监管缺口未和能进行适当监管非银行金融机构,特别是影子银行体系,忽略了其日益增长的影响力。此外美国的银行为了获利，选择大量使用杠杆投资于高风险资产，导致了金融体系的杠杆急剧上升，风险快速积累。

三、建议和结论：金融危机之后,我们都留下了监管混乱和不充分的解决方案。影子银行系统总体保持不透明且难以控制。我们建议更多的经济的重点建立真正的部门和减少影子银行业。监管的影子银行机构必须形成。 听取专业报告2

（1）报告题目：《中国金融优化及商业地产投融资创新的组合模式》 （2）报告人：孙飞

（3）报告内容：主要是从宏观、中观、微观三个方面对中国金融优化与投融资创新进行了分析。

宏观方面主要分析了国金融优化与投融资创新的宏观经济背景：美国次贷、雷曼风暴、全球金融危机、迪拜危机、欧洲债务危机、日本强震、美债风波；中国国民经济持续高速增长，全球经济一体化等。

中观金融环境有：中国金融机制残缺、金融缺位；中国金融产品稀缺，金融通道不畅；中国信用体系缺失、信用机制失灵。

金融创新的微观运行基础：缺乏融资通道与路径；融资渠道的单一性局限及风险；金融亟待路径优化与模式创新，加快直接融资市场、信托市场建设；亟待构建多元化、信托化、资本化、国际化的金融体

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系。

中国商业地产金融链的组合模式与优化：PE+信托+银行+证券化(REITS为主导)+海内外资本市场是商业地产金融创新的主流组合模式；信托、私募基金PE是商业地产金融创新的核心主流范式；REITs代表商业地产金融未来发展的主流方向；外资金融机构、外资基金是金融创新的另一条有效通道；资本化、证券化、信托化、多元化、国际化是金融优化大势所趋。

其中的信托模式具有财产隔离功能、避税功能、规避功能三大核心优势。如果具备安全性、盈利性、流动性这三性原则的话，地产企业就达到了和信托公司合作的基础前提。此外，信托融资模式还有一个最重要的优势，就是信托资金可以直接投资，有利于资源整合，能发挥其他金融机构所不能发挥的重要作用。

随着宏观、货币、税收及土地的深化，作为国民经济支柱产业的房地产业与中国金融产业，特别是加入WTO以来，随着2006年WTO所要求的金融业全面开放，外资金融机构大量涌入，在中国商业地产与金融业组合之下，将会不断推陈出新，实现中国商业地产和金融业的优化双赢。信托公司将最大限度地挖掘信托制度的特殊优势，做好与内外资银行的互动，“PE(私募股权投资基金)+信托+银行+证券化(REITS为主导)+资本市场”这种主流模式将会在中国得到进一步深化。 （二）部分金融机构业务介绍

太平人寿，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，

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曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。

2001年11月，中国保险（控股）有限公司（2009年6月更名为“中国太平保险集团公司”，简称“中国太平”）以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。2001年12月5日，在中国加入WTO前夕，太平人寿宣布在国内复业经营。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司，总部设在上海。目前，公司注册资本金37.3亿元人民币，已在国内28个省、自治区和直辖市开设35家分公司和800余家三、四级机构，服务网络基本覆盖全国。

经营理念的创新，经营方式的创新，增长渠道的创新和业务领域的创新，称赞太平人寿已“成为中国保险界的一颗新星，其创新主要体现在产品创新方面。2003年6月，太平人寿推出益康/怡康健康保险，首次将经输血导致的艾滋病毒感染纳入重大疾病保障范围。2005年初，在分红健康险全面停售之后，太平人寿创造性地推出了福禄双至分红健康计划，满足了客户的需求。2006年4月，国内首款突破社保范围的终身医疗保险“高诊无忧”面世。2006年1月，太平人寿在银行推出集儿童理财与理财教育功能为一体的“太平小当家”计划，不但创造了一个可爱的卡通形象“当当”，而且申请了国内第一款保险产品注册商标。在汶川地震巨灾发生后，推出我国保险业第一款专项巨灾救助保险产品。这些创新型保险产品业务的开展为太平人寿的发展带来了新的动力，也满足了更多人的保险需求，促

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进了保险业的发展。 （三）感想与体会

这两周时间里所参加的两场学术报告都使我收获颇多，让我对“美国金融、经济大衰退和投机蔓延”和“中国金融优化及投融资创新的组合模式”两个方面有了更深刻的认识和理解，同时也让我认识到自己在平时的学习中还有很多的不足和欠缺。

这场报告让我在有关“美国金融、经济大衰退和投机蔓延”的相关内容上有了更进一步的认识也有了一些自己的理解。我认为总体来说，金融危机的起因有三点 （1）美国的银行为了获利，选择大量使用杠杆投资于高风险资产导致了金融体系的杠杆急剧上升，风险快速积累；（2）影子银行的风险被明显低估甚至忽视；（3）信用评级算法运用于金融创新中过于简单，得出的信用评级远远低估了违约率和风险，导致投资者大量投资在彼此相关的高风险资产中。

此外，在Sara教授的学术报告中，我明显感觉到自己的英语水平很欠缺，由于整场报告基本是全英文的，在整个听讲的过程中都感觉比较困难，大部分内容的理解都是借助PPT上的翻译，尤其是当涉及到一些金融经济的一些专业词汇时也比较生疏。我深刻的认识到，要想真正学好经济，真正理解各种经济现象，英语会是非常重要的工具。同时，我也认识到在理解和学习的过程中，除了要有端正的态度外，还要注意关注一些细节和新的知识点，有不懂的就要及时提问。例如当Sara老师讲到有关影子银行的相关内容时，我就有些不理解到底什么是影子银行，但通过老师对同学们提出的问题的回答，我了

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解到影子银行又称为平行银行系统，它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具等非银行金融机构。这些机构通常从事放款，也接受抵押，是通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具的金融机构。在带来金融市场繁荣的同时，影子银行的快速发展和高杠杆操作给整个金融体系带来了巨大的脆弱性，并成为此次全球金融危机的主要推手。如果当时同学们没有对这个问题提出疑问，我也就不会理解什么是影子银行，在以后的学习中，我也应该做到有疑问就提出，这样才更有助于自己的学习。

而孙飞教授的报告让我认识到在学习中应当拓宽思维，在看待和分析问题时不但要有具体细节的关注，更重要的是要有层次、有高度，清晰的层次和一定的高度有助于我们更清晰的分析。在这场报告中，孙飞教授将整个内容从宏观、中观、微观三个不同的高度对中国金融优化及投融资创新的组合模式进行了分析，清晰的逻辑思维对我们对这一知识点的理解起到了非常重要的作用。这一点使我深刻的认识到尤其面对经济问题的分析时，保持良好的逻辑思维和清晰的层次感有助于我们更透彻的认识问题的本质。

总之，两场报告都很精彩，也使我收获很大，不单是在相关知识点上的理解，还在学习方法和思维方式两个方面有一定的收获，对自己以后的学习也有很大的帮助。

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财经大学本科学生实习报告评审表

金融学院 院部 保险 专业 保险级 2009 届 学号 实习单位 2009100814 财经大学 学生姓名 指导教师 刘辉 潘薇 09-1 班实习报告题目：财经大学本科实习报告 实习报告内容摘要： 一、 实验操作部分 （一）实验与实训内容 （二）实验操作的感受和体会 二、 专业技能部分 （一）听取专业报告的内容 （二）部分金融机构业务介绍 （三） 听取报告和学习业务的感想和体会 指导教师评语： 成绩： 指导教师签名： 年 月 日 院（部）意见： 盖章： 院（部）领导签名： 年 月 日

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