关于外币兑换的金融常识

一、基础知识

1. 外币账户的属性

每一个银行账户都有现钞账户或现汇账户这两种属性当中的一种。现钞账户是指账户内的款项是现金的形式，平常我们接触最多的就是现钞账户，因为本币账户只有现钞的形式（或者有些银行用“不分钞汇”表示）。现汇账户只在相对于本币的外币中出现，这种账户内的款项一般是来自其它银行（通常是境外银行）的汇票，这部分的金额以汇票汇出行的信用作为担保，结算时不出具现金。现汇账户的属性决定它通常只在国际结算中使用。 2. 兑换的流程

兑换 外币 本币 客户用外币现汇购买本币现钞 （银行用本币现钞购买外币现汇） 本币为人民币又称结汇 价格 现汇买入价 本币 兑换 外币 客户用外币现钞购买本币现钞 （银行用本币现钞购买外币现钞） 客户用本币现钞购买外币现汇 （银行用外币现汇购买外币现钞） 本币为人民币又称售汇 价格 现汇买出价 客户用本币现钞购买外币现钞 （银行用外币现钞购买本币现钞） 价格 现汇买入价 3. 汇率

价格 现钞买出价 如上图，“现钞买入价、现汇买入价、现汇卖出价、现钞卖出价”均为汇率的组成部分，汇率由外汇市场决定。由于我国是外汇管制国家，人民币汇率由中国人民银行旗下的中国外汇交易中心的交易价格决定，人民币汇率又特别称为“外汇牌价”。

各商业银行在人民银行的基准外汇牌价的基础上，根据自己的外汇头寸、盈利等因素，报出自己的外汇价格。通常情况下：

现钞②卖出价≥现汇卖出价①＞现汇买入价＞现钞②买入价

说明：

① 卖出价＞买入价；

汇高，买入时价格较现汇低。因此在办理境外汇款时，现钞

银行盈利

转现汇需要一定的费用。（根据外币账户的属性，境外汇款只能汇出现汇，汇出现钞是要先把现钞转为现汇的）

② 银行在外币现金的保管上存在

一定的成本（无法像本币一样流通），因此卖出时的价格较现

二、个人国际结算

1. 收发国际汇款前后需要的兑换

① 收到汇款

收到本币：直接收取，自动汇转钞，无需兑换

保存外币现汇到账户中供以后使用 收到外币，根据需要： 汇转钞，取走现金 兑换 本币现钞（结汇） 其它外币的现汇或现钞 ② 汇出汇款

汇出本币：直接发出，自动钞转汇（本币无费用），无需兑换

持有本币，购买外币现汇，汇出 汇出外币， 持有外币 现汇，直接汇出 现钞，转现汇（有费用），汇出 适用于持有外币币种与汇转它种外币现汇，汇出(出目标币种不符的情况) 注意：由于我国是外汇管制国家，人民币不能自由兑换，所以在我国不存在“收

到本币”和“汇出本币”的情况。

2. 提供国际结算服务的组织及其服务简介

① 电汇组织

SWIFT 环球同业银行金融电讯协会 此种汇款为最普通的国际汇款，一般需要1~7个工作日到账，受理范围为该组织下的所有会员银行，每一个会员行都被分配一个8位字母或数字的SWIFT Code，汇款时需提供目标行的SWIFT Code。详情链接： 百度百科：http://baike.baidu.com/view/61075.htm 官方网站：http://www.swift.com（多语言）

Western Union西联国际汇款 百度百科：http://baike.baidu.com/view/258698.htm 官方中文网站：http://www.westernunion.cn

MoneyGram速汇金 百度百科：http://baike.baidu.com/view/1523006.htm 官方中文网站：

https://www.moneygram.com/MGI/ZHS/CN/Market/Market.htm?CC=CN&LC=ZHS ② 银行卡国际结算

银行卡国际结算服务由银行卡组织提供。 UnionPay 中国银联 VISA MasterCard

JCB

American Express