管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(1718)

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试 考试时间： 90 分钟 年级专业_____________ 学号_____________ 姓名_____________

1、判断题（24分，每题1分）

1. 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

2. 理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ）

正确 错误 答案：正确

解析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3. 个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

4. 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。（ ） 正确

错误 答案：错误

解析：互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。互换的当事人相互交换的是等值的现金流。

5. 张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14587.56元。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：（期末）年金终值的公式为：FV＝C[（1＋r）t－1]/r，可得：FV＝（1000/0.08）×[（1＋0.08）10－1]＝14486.56（元）。 6. 期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1－r）。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1＋r）。

7. 家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（ ）

正确 错误 答案：错误

解析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

8. 商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险；商业银行和理财人员无权管理、运用客户的资金。

9. 商业银行只能通过营业网点销售理财产品，不能通过电子渠道进行理财产品的销售。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十一条，商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者

通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。

10. 时间管理理论从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。与其着重于时间与事务的安排，不如把重心放在维持产出与产能的平衡上。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。

11. 金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约采取非标准化的柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。 12. 在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（ ）

正确 错误 答案：错误

解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。

13. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

14. 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少；缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。 15. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在一年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在一年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式基金存续期限一般都在15～30年。 16. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

17. 投保人投保后仍有信息需要进一步确认的，可由其直系亲属代替其进行签字或盖章确认。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十二条，商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。

18. 一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

19. 在同业拆借中，由拆借双方协商确定的拆借利率弹性更大。（ ） 正确 错误

答案：正确

解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。同业拆借利率的形成机制分两种：①由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。 20. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等，都属于合同范畴。个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

21. 与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。 22. 某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

23. 某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料中写到：“本产品预期最高年化收益率××（上不封顶）”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此便认为是已经向客户充分提示风险。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文

本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

24. 贷款额度也可以作为紧急预备金的一种保存方式。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：紧急预备金可以用两种方式来储备：①流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；②贷款额度。

2、单选题（50分，每题1分）

1. 以下属于理财顾问服务的是（ ）。 A． 销售储蓄存款产品 B． 销售信贷产品 C． 对外营销宣传活动 D． 提供财务分析与规划服务 答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

2. 若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。 A． 两种债券价格都会下降，B债券下降较多 B． 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 C． 两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D． 两种债券价格都会上涨，A债券下降较多 答案：B

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。 3. 我国的国债指______代表______发行的国家公债。（ ） A． 财政部； B． 财政部； C． 中国人民银行； D． 中国人民银行； 答案：B

解析：我国的国债专指财政部代表发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。 4. （ ）的收益主要来源是价差收益。

A． 凭证式国债 B． 实物国债 C． 记账式国债 D． 电子式储蓄国债 答案：C

解析：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。 5. 投保人存在以下（ ）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A． 投保人年龄超过60周岁（含）

B． 期交产品投保人年龄超过50周岁（含） C． 投保人年龄超过65周岁（含）

D． 期交产品投保人年龄超过55周岁（含） 答案：C

解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：

①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

6. 关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。

A． ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B． FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C． LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D． QDII基金是投资于境外证券市场的基金 答案：C

解析：C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。

7. 某增长型永续年金第一年分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。 A． 25 B． 30 C． 26 D． 20 答案：C

解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增

长型永续年金的现值计算公式（r＞g）为：PV＝C/（r－g），其中，C表示第一年现金流，g表示每年固定增长比率，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中的数值代入，可以得出该年金的现值为：PV＝1.3/（10%－5%）＝26（元）。

8. 一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。 A． 保险公司预定的运营管理费用 B． 汇率的波动

C． 保险公司预定的死亡率 D． 利率的波动 答案：B

解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。ACD三项，整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。B项，汇率的波动一般不会影响分红险产品的收益。

9. （ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A． 个人储蓄 B． 股票投资 C． 财务信息 D． 理财目标

答案：C

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 10. 商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品（ ）中予以明确。 A． 开户文件 B． 销售文本 C． 宣传资料 D． 风险文件 答案：B

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。 11. 下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。 A． 综合性 B． 顾问性

C． 制度性 D． 专业性 答案：C

解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

12. 一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。 A． 实现家庭财务的稳定性 B． 彻底杜绝风险可能性 C． 减少风险造成的损失 D． 降低风险事故发生概率 答案：B

解析：风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。B项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性，只能降低风险可能性。 13. 下列不属于责任保险的有（ ）。 A． 公众责任险 B． 产品责任保险 C． 职业责任保险

D． 运输工程保险 答案：D

解析：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。

14. 金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是（ ）。 A． 居民个人 B． 金融工具 C． 人民银行 D． 金融机构 答案：B

解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 15. 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。 A． 合规性质 B． 盈利性质 C． 受托性质 D． 风险性质 答案：C

解析：商业银行个人理财业务人员提供的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

16. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（ ）的特点。 A． 综合性 B． 规范性 C． 专业性 D． 顾问性 答案：D

解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，由此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

17. 理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。 A． 制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B． 接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C． 接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D． 明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系 答案：C

解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。

18. 陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。 A． 年利率14.6%，每半年计息一次 B． 年利率15%，每年计息一次 C． 年利率14.7%，每季度计息一次 D． 年利率14.3%，每月计息一次 答案：B

解析：A项，利息支出＝100×（1＋14.6%/2）2－100≈15.13（万元）；B项，利息支出＝100×15%＝15（万元）；C项，利息支出＝100×（1＋14.7%/4）4－100≈15.53（万元）；D项，利息支出＝

100×（1＋14.3%/12）12－100≈15.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。

19. 保险产品最主要的功能是（ ）。 A． 风险转移 B． 合理避税 C． 节省开支 D． 创造收益 答案：A

解析：保险产品的功能有：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能，其中风险转移，损失分摊功能是其最主要的功能。

20. 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。 A． 个人理财业务 B． 理财顾问服务 C． 理财咨询业务 D． 投资规划服务 答案：A

解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务

分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。

21. 下列关于代理的说法，错误的是（ ）。

A． 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的 B． 法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为 C． 代理人在代理活动中不具有的法律地位

D． 双方当事人约定应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理 答案：C

解析：C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有的法律地位。根据《民法总则》第一百六十一条、第一百六十二条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。

22. 在债券发行需要确定的要素中，以下（ ）不属于直接决定债券投资价值的要素。 A． 发行利率 B． 发行期限 C． 发行金额 D． 发行价格 答案：C

解析：根据《公司法》规定，债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

23. 企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（ ）。 A． 1季 B． 1年 C． 半年 D． 1月 答案：D

解析：在名义利率相同的情况下，复利计息期越小，计息次数越多，有效年利率越大。对发行债券的企业来说，越不利。

24. 下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。 A． 考试 B． 情绪管理 C． 教育 D． 工作经验 答案：B

解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

25. 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（ ）。 A． 资产管理 B． 收入管理 C． 支出管理 D． 风险管理 答案：D

解析：每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。

26. 银行、信托公司开展业务合作，实施监督管理，依据的主要法律不包括（ ）。 A． 《保险法》

B． 《中华人民共和国银行业监督管理法》 C． 《中华人民共和国商业银行法》 D． 《中华人民共和国信托法》 答案：A

解析：为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，原银监会于2008年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。

27. 个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A． 建立期 B． 高峰期 C． 维持期 D． 稳定期 答案：B

解析：个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

28. 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（ ）。

A． 成长型基金 B． 平衡型基金 C． 收入型基金 D． 混合型基金 答案：B

解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A项，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；C项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；D项，混合型基金同时投资于股票、债券和货币市场工具，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益的平衡。

29. 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。 A． 30% B． 60% C． 80% D． 90% 答案：C

解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。

30. 理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行销售时，不合规的是（ ）。

A． 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B． 不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C． 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D． 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示 答案：D

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

31. 下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。

A． 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B． 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C． 间接性 D． 相对的分散性 答案：D

解析：间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

32. 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品的基金是（ ）。 A． 成长型基金 B． 平衡型基金 C． 交易所交易基金 D． 收入型基金 答案：D

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，而收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

33. 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容：（ ）。

A． 理财有风险，投资须谨慎

B． 理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎

C． 自助决策，自担风险

D． 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策 答案：B

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，在理财产品宣传销售文本中以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

34. 假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为（ ）。 A． 3% B． 1% C． 10% D． 5% 答案：D

解析：根据单利终值公式FV＝PV×（1＋r×t），可得年收益率r＝（FV/PV－1）/t＝（130000÷100000－1）÷6＝5%。

35. 某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。 A． 违反了遵纪守法准则 B． 违反了客观公正准则

C． 违反了勤勉正直守信 D． 违反了专业胜任准则 答案：B

解析：我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购买基金的行为违反了客观公正准则。

36. 一般来说，投资者投资（ ）承担的投资风险最低。 A． 现金类理财产品 B． 混合类理财产品 C． 另类理财产品 D． 固定收益类理财产品 答案：A

解析：A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。B项，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险

可能会随之扩大。C项，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。D项，固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品，购买固定收益类理财产品存在一定风险，主要包括基础资产的信用风险、市场风险等。

37. 因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。 A． 无效合同 B． 可撤销合同 C． 有效合同 D． 效力待定合同 答案：B

解析：根据《合同法》第五十四条规定，签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民或者仲裁机构变更或者撤销。

38. 根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。

A． 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B． 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C． 代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 D． 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任 答案：D

解析：代理的法律责任包括：①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。②代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。④相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。⑤代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

39. 关于商业银行从事代销业务，以下做法正确的是（ ）。 A． 不承诺保本保收益

B． 未经授权或超越授权范围开展代销业务

C． 违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售 D． 为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保 答案：A

解析：根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。④由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。⑤为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。⑥给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。⑦金融监督管理机构禁止的其他情形。 40. 商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，保证确保风险承受能力评估结果的真实性和（ ）。 A． 连续性 B． 有效性 C． 性 D． 频繁性 答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情

况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。 41. 银行代理保险产品的特点不包括（ ）。 A． 设计比较简单 B． 标准化程度较高

C． 在能提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能 D． 收益率高 答案：D

解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。

42. 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（ 元。 A． 13210 B． 13000 C． 13500 D． 13310 答案：D

）解析：复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。根据复利终值计算公式：FV＝PV×（1＋r）n＝10000×（1＋10%）3＝13310（元）。

43. 信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（ ）承担。 A． 受益人 B． 委托人

C． 委托人和受托人平分 D． 受托人 答案：B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。 44. 下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。 A． 6%～24% B． 6%～9% C． 2%～24% D． 2%～18% 答案：B

解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。但这个法则只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。ACD三项利率区间的上限过高。

45. 一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。 A． 通货紧缩 B． 心理认知 C． 货币时间价值 D． 经济增长 答案：A

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。 46. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。 A． 财务功能 B． 资金融通功能 C． 风险管理功能 D． 流动性功能 答案：B

解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续

接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行的功能。

47. 根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。

A． 贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B． 大众客户的需求一般为资金周转需求

C． 贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D． 对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户 答案：C

解析：C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%，但资金存量却达到银行资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。

48. 股指期货是为管理股市风险，尤其是（ ）而产生的。 A． 公司经营风险 B． 系统性风险 C． 信用风险 D． 非系统性风险 答案：B

解析：股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。

49. 退休期属于个人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。 A． 购房

B． 子女教育费用 C． 以储蓄险来累积资产 D． 医疗保健支出 答案：D

解析：退休期的财务支出除了日常费用外，以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。

50. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（ ）。 A． 理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B． 业务咨询服务 C． 业务办理服务 D． 业务引导和办理 答案：A

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，如A项中的提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书，禁止由一般产品销售人员提供；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

3、多选题（29分，每题1分）

1. 商业银行个人理财业务人员包括（ ）。 A． 销售投资性产品的业务人员 B． 提供理财规划服务的业务人员 C． 一般性业务咨询人员

D． 为客户提供投资建议的业务人员 答案：A|B|D|E

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

2. 企业是重要的资金供给者，通过（ ）等将资金注入金融市场。 A． 存款 B． 回购

C． 基金 D． 商业票据 答案：A|B|C

解析：企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。

3. 下列关于有限合伙企业说法正确的有（ ）。 A． 有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立 B． 有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

C． 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质

D． 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿 答案：A|C|D|E

解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。根据第六十四、六十五条，有限合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利作价出资。有限合伙人不得以劳务出资；有限合伙人应当按照合伙协议的约定按期足额缴纳出资；未按期足额缴纳的，应当承担补缴义务，并对其他合伙人承担违约责任。

4. 商业银行违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构责令其限期改正，除此之外，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（ ）。

A． 建议商业银行调整负责相关业务的高管 B． 处二十万元以上五十万元以下罚款

C． 情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D． 构成犯罪的，依法追究刑事责任 答案：B|C|D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，商业银行严重违反审慎经营规则的，由银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

5. 一般来说，古玩投资的特点主要有（ ）。 A． 需要鉴别能力 B． 价值一般较高 C． 流动性高 D． 交易成本高 答案：A|B|D|E

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些

民俗收藏品。古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。 6. 与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。 A． 交易场所不固定，分散交易 B． 交易范围比较广

C． 有相应的市场经营管理组织 D． 交易的种类多 答案：A|B|D|E

解析：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间相对较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。

7. 通过“制定目标-达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有（ ）。 A． 具体的 B． 可以计量的 C． 可以达到的 D． 合理的 答案：A|B|C|D|E

解析：目标的设定是一个持续的过程，应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：①具体的（Specific），目标越具体越可以把控和具有约束力；②可以计量的（Measurable），目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量；③可以达到的（Attainable），目标科学、可行，是理想，否则就是幻想；④合理的（Reasonable），只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行；⑤有时限性的（Time），设定没有期限的目标没有约束力。

8. 房地产作为一种理财工具，其特性表现在（ ）。 A． 位置固定性 B． 使用长期性 C． 变现能力强 D． 影响因素多样性 答案：A|B|D|E

解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。房地产投资的特点有：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、风险较明显。 9. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。 A． 收支情况 B． 客户的投资偏好 C． 客户的年龄

D． 财务结构 答案：B|C|E

解析：一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

10. 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（ ）。

A． 债券价格与市场利率成反比 B． 债券价格与票面利率成反比 C． 债券价格与到期收益率成正比 D． 债券价格与到期收益率成反比 答案：A|D

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。

11. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，我国商业银行应建立健全（ ）等理财业务管理制度。 A． 产品准入管理 B． 风险管理与内部控制 C． 人员管理

D． 合作机构管理 答案：A|B|C|D|E

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十六条，商业银行应当根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、产品估值、会计核算和信息披露等。 12. 我国商业银行从事境内黄金期货交易业务应具备下列哪些条件？（ ）

A． 商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人

B． 商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于5人

C． 交易人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少3人 D． 风险管理人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少2人 答案：A|D|E

解析：根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》第二条，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。 13. 为加强对商业银行理财业务的监督管理，《商业银行理财业务监督管理办法》规定了哪些实施细则？（ ）。 A． 严格区分公募和私募理财产品

B． 规范资金池运作 C． 强化穿透管理

D． 设定限额，控制集中度风险 答案：A|B|C|D|E

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》主要内容包括：①严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；②规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；③去除通道，强化穿透管理；④设定限额，控制集中度风险；⑤加强流动性风险管控，控制杠杆水平；⑥加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；⑦实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。

14. 下列可视为永续年金的有（ ）。 A． 优先股股利 B． 普通股股利

C． 3年期的定期存款利息 D． 未规定偿还期限的债券 答案：A|D

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

15. 债券投资的风险因素包括（ ）。 A． 价格风险 B． 违约风险 C． 提前偿付风险 D． 再投资风险 答案：A|B|C|D|E

解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

16. 商业银行应当健全业务流动性风险管理制度，在理财产品设计阶段综合分析（ ），审慎决定是否采取开放式运作。 A． 投资策略 B． 投资范围 C． 投资资产流动性 D． 销售渠道 答案：A|B|C|D|E

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条，商业银行应当在理财产品设计阶段，综合评估分析投资策略、投资范围、投资资产流动性、销售渠道、投资者类型与风险偏好等因素，审慎决定是否采取开放式运作。

17. 理财规划一般包括（ ）。 A． 教育规划 B． 就业规划 C． 投资规划 D． 移民规划 答案：A|C|E

解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划；②风险管理规划；③退休养老规划；④教育规划；⑤投资规划；⑥税务筹划；⑦财富分配和传承规划等。

18. 违约责任的承担形式主要有（ ）。 A． 强制履行 B． 定金责任 C． 违约金责任 D． 采取补救措施 答案：A|B|C|D|E

解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。

19. 商业银行的个人理财服务包括（ ）。 A． 财务分析服务 B． 代理缴税服务 C． 财务规划服务 D． 投资顾问服务 答案：A|C|D|E

解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。

20. 下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有（ ）。 A． 执行价格是看跌期权的权利金

B． 执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格 C． 期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产 D． 期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产 答案：C|E

解析：AB两项，执行价格是期权合约规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格；D项，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，又称看跌期权。看跌期权的买方有权利按执行价格卖出相对应的标的资产。

21. 房地产价格构成的基本要素包括（ ）。 A． 土地价格 B． 土地使用费 C． 房屋建筑成本 D． 税金

答案：A|B|C|D|E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要包括：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。 22. 保险合同的基本当事人有（ ）。 A． 保险人 B． 投保人 C． 被保险人 D． 受益人 答案：A|B

解析：根据《保险法》第十条，保险合同的当事人是投保人和保险人。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

23. 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。 A． 产品目标客户信息 B． 产品开发主体信息

C． 产品特征信息 D． 产品品牌信息 答案：A|B|C

解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

24. 下面关于基金专户理财的表述，正确的有（ ）。 A． “一对多”专户每年开放期不得超过5个工作日 B． 单个“一对多”账户每个客户准入门槛不低于100万元

C． 基金专户理财又称基金管理公司账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务

D． 单个“一对多”账户人数上限为200人 答案：A|B|C|D|E

解析：基金专户理财又称基金管理公司账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务。“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。 25. 关于封闭式基金，下列表述正确的有（ ）。

A． 在存续期限内不能直接赎回，一般通过上市交易套现 B． 在基金管理公司或银行等机构网点销售 C． 采用现金方式进行分红

D． 无需提取准备金，能充分运用资金 答案：A|C|D|E

解析：B项，封闭式基金在证券交易所进行交易，有固定的存续期限，在期限内不能直接赎回，一般通过上市交易套现；开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。

26. 下列属于黄金市场供给方的有（ ）。 A． 产金商

B． 出售或借出黄金的银行 C． 打算出售黄金的私人或集团 D． 黄金加工商 答案：A|B|C

解析：黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的银行、打算出售黄金的私人或集团；需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的银行、进行保值或投资的购买者。

27. 期货交易的主要制度有（ ）。 A． 持仓限额制度

B． 强行平仓制度 C． 大户报告制度 D． 保证金制度 答案：A|B|C|D|E

解析：期货交易有以下主要制度：①保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%～10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。③持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。⑤强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

28. 下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（ ）。 A． 万能保险 B． 家庭财产险

C． 个人抵押商品住房保险 D． 人寿保险 答案：B|C|E

解析：银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。个人抵押商品住房保险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。 29. 某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（ ）。 A． 3%投资回报率，24年期限 B． 8%投资回报率，9年期限 C． 4.5%投资回报率，16年期限 D． 6%投资回报率，12年期限 答案：A|C|D

解析：由于货币具有时间价值，故而终值计算通常采用复利形式，复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）t。A项，复利终值为100×（1＋3%）24≈203.28（万元）。B项，复利终值为100×（1＋8%）9≈199.90（万元）。C项，复利终值为100×（1＋4.5%）16≈202.24（万元）。D项，复利终值为100×（1＋6%）12≈201.22（万元）。E项，用复利计算是100×（1＋4%）17≈194.79（万元）。