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浅析当前农村信用社存款营销工作的进与退

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浅析当前农村信用社存款营销工作的进与退

农村信用社成立60多年来,扎根农村,服务“三农”,为农村经济、农业发展、农民增收起到了决定性作用,建立了深厚的友谊。作为地方性中小金融机构,“支农服务主力军”的作用在当前建设社会主义新农村、“三农”经济的发展中得到了充分的体现。农信社在经济发展中主要履行信用中介的基本职能,从历史上看,存款先于贷款,没有存款就谈不上贷款,存款对于银行来说具有十分的重要意义。所以说存款营销一直是农村信用社发展的不竭动力。纵观近几年存款营销方面所采取的方法和措施,可谓是有得有失、良莠不齐。论最后实际效果主观方面主要是存款营销成本带来的压力,存款稳定性带来的业绩沉浮不定。客观方面于各金融机构的竞争所带来诸多不确定因素。究其原因是我们对存款资源所透露出来的变量问题掌握不清,对存款资源的时间、空间要素了解不充分,以致存款营销一直是制约农村信用社发展的最大结症。 一、深挖细究,在历史积淀中总结教训

一是营销手段持续性较弱。就营销手段来说,单纯运用的是“关系营销”:靠朋友、靠同学、靠亲戚、靠人际关系,关系的资源是有限的,具体实践中没有培养关系的再生能力,没有充分挖掘广大员工的潜力,导致了“空间营销”上的局限性。

二是营销意识存在偏差。以服务“三农”出发点来说,就应该围绕“三农”做文章,而在实际的营销过程中大部分网点“舍近求远、缘木求鱼”。例如某基层信用社所在区域为一个纯农业大镇,该镇有40多个行政村,每个村每年的粮食收入款项以60万计算(偏小型村落)的话,该区域每年就有2400万的存款资源,如果能够尽其吸收也是相当可观的。往往这一点又是最可能被忽视的,抱着一种“是我的就跑不了”或是“自然增长”观念,以致于最有利、最容易营销的存款资源在我们的漠视中流失,却劳师动众,消耗大量的人力物力去争取一些不稳定的“存款资源”,无异于“舍近求远、缘木求鱼”。

三是存、贷营销没有起到相辅相成的作用。存款先于贷款,存款是贷款的前提条件。存款营销为贷款营销奠定了坚实的基础,贷款营销的目的是为了农村

信用社增加收入,是为了解决农民致富、农业发展过程中所遇到的资金难题,是为了农民发家致富、农业发展壮大后进一步支持我们农村信用社的改革发展。在贷款营销方面,营销对象比较片面,没有形成营销产业链,贷款需求存在断层。比如某社支持了一个养猪专业户,资金到位了,猪仔也买回来了,但是客户还需要贷款进购饲料,还需要引进先进的养殖技术,这都需要资金的支持,但是我们的资金支持却跟不上,最终导致了信贷资产的潜在风险。以致出现了一系列连锁反应,资金缺乏—饲料补充不及时—养殖经营失败—不能够致富创收—没有能力归还贷款—贷款营销失利—失去了存款营销对象。所以说存款是贷款的先决条件,贷款反作用于存款,存款与贷款相辅相成不能分离。 二、追本溯源,撑起一片存款营销艳阳天

一是坚持服务“三农”的观念不动摇,真正了解为“三农服务”的真谛,充分理解“农村信用社是联系农村的金融纽带”的含义,坚信我们离农村最近,我们与农民最亲。农村信用社的发展壮大离不开“三农”的培育与浇灌,应该抱着一颗感恩的心,真正的做到“取之于民,用之于民”。存款营销,最先靠人情、靠关系,但人情、关系总有山穷水尽的时候,在平日的工作中注重与每一位客户的沟通交流,俗话说“一回生、二回熟、三回成了好朋友”,渐渐的能够打开心扉地谈论一些生活中的事情。如果能够与每一位客户都能够建立这种友谊,那么存款营销及信合各项工作的开展都将是一帆风顺的。但是广大农村何其大,这要求每一位信合员工付出百倍的努力去认真、细心、真诚的去服务于广大人民群众。俗话说“水能载舟亦能覆舟”,只要不脱离“三农”,真诚的为“三农”服务,信合的明天将更加美好。

二是转变经营理念,以创新开拓市场。在经营工作中,要突破保守意识,树立新的经营理念,就存、贷辩证为出发点,贷款营销的对象实际上是在培育一个优质的存款营销对象,进行贷款链条式营销,比如:营销一个饲料加工厂同时就要营销一个养鸡专业户、一个粮油批发市场,环环相扣,三个客户之间可以签订协议、形成共鸣。从以往的找上门贷款过渡到送贷款上门,定期调查客户生产、供需情况、财务状况等,这样能够形成一户富户户富的支农局面,从而为存款、贷款的循环营销奠定基础。

三是搞好宣传服务工作,提高服务质量,形成向心力。宣传服务是与广大人民群众一次真正的交集。做到宣传工作面面俱到,力求最贴切的服务手段、最优质的服务方式用于广大群众。开展农户走访工作,坚持户户到,争做贴心人,以实际行动感动客户,形成向心力。

总而言之,存款营销工作不是一朝一夕的事情,“不积跬步无以至千里,不积小流无以成江海”,存款营销工作要有锲而不舍的进取精神,不能够走马观花、华而不实。“精诚所至、金石为开”,只有脚踏实地工作态度和勇于探索的工作热情,才能在“三农”这块沃土上结出美丽的信合之花。

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