：ｊＩ ｌ＝：省推亍；集体棘权抵押贷款曲对策研究 以河北省张家口市为例 ◎郭慧敏 吴铁雄ｚ 摘要：本文以张家口市为例，阐述了张家口市森林资源现状，推断出张家口市通过林权抵押可以至少盘活森林资源资产 ２３０万亩。通过分析其推行林权抵押贷款存在林农贷款成本偏高、林权证抵押贷款的手续繁琐、林权流转的社会服务化体系欠 缺、林权抵押物跟踪监管困难、林权抵押还贷风险比其他品种贷款大得多等问题，提出了落实林业部门行业管理职能、完善林 权抵押贷款管理办法、加快推进林权制度改革步伐、建立林权抵押贷款的风险防范和补偿机制等推行林权抵押贷款的建议。 关键词：张家口市集体林权抵押贷款对策 ２０。３年６月，、作出了《关于加快林业 林地面积的１１．０％；特用林ｌ２万亩，占有林地面积的ｌ２％。 发展的决定》，我国集体林权制度改革拉开了序幕。２０Ｏ８年 另外，未计入有林地面积的灌木林地３２０万亩（含特灌 ６月，、印发 于全面推进集体林权制度 ２ｌ万亩）；苗圃地５．６万亩；其他有林地０．４万亩；其他非有 改革的意见》，提出要全面推进集体林权制度改革，进一步解 林地ｌ７５ｇ万亩（其中：人工未成林造林地５４７万亩，占 放和发展林业生产力，发展现代林业，增加农民收入，建设 ３ｌ，ｌ％、疏林地３２万亩，占１．８１％、无林地ｌ】８０万亩，占 生态文明。２０Ｏ８年ｌ２月，《关于当前金融促进 霞 ｏ 经济发展的若干意见》明确提出要在扩大农村有效担保物范 由此可见，张家口市通过林权抵押，可以至少盘活森林 围的基础上，积极探索发展农村多种形式担保的信贷产品， 资源资产２３０万亩，将对林业发展和新农村建设产生重要的 指导农村金融机构开展林权抵押贷款业务。２ＣＸ３９年１月，中 推进作用。 共、印发《关于２Ｏ。９年促进农业稳定发展农民 二、推行林权抵押贷款存在问题 持续增收的若干意见》，明确要求用５年左右时间基本完成明 林权抵押贷款是指农村金融机构以借款人或第三人依法 晰产权、承包到户的集体林权制度改革任务。在 拥有的林地使用权或林木所有权作为抵押物发放的贷款。林 ２Ｏ０９年做府工作报告》中也对全面推进集体林权制度改革 权抵押贷款，实现了以林权作为抵押物的突破，为农民贷款 工作做了明确要求。集体林权制度改革在全国全面展开。 打开了方便之门，破解了林农抵押难、贷款难的问题，同时 ２Ｏ。９年４月，中国人民银行、财政部、银监会、、国 实践中也逐渐暴露出了一些问题，在一定程度上影响了林权 家林业局五部门成立了金融支持集体林权制度改革与林业发 抵押贷款的拓展。 展联合工作小组，五部门联合发布了《关于做好集体林权制 １、林农贷款成本偏高 度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》。近年来，湖 在贷款利率设定上，林权抵押贷款普遍实行利率上浮政 南、福建、江西、浙江、云南、辽宁、四川等多个省份相继 策，其中，农业银行要求，林权抵押贷款利率原则上不高于 进行了林权抵押贷款工作的试点。面对林权制度改革的重大 人民银行同档次基准利率上浮幅度的；农业发展银行要求， 机遇，河北省张家口市应探索发展林权抵押贷款，及时有效 林权抵押贷款利率原则上不高于人民银行同期同档次基准利 地为农户在经济发展中提供多形式、多层面的金融产品和金 率上浮幅度的；农村信用社要求，林权抵押贷款利率原则上 融服务。 不高于人民银行同期同档次基准利率上浮幅度的５０％。从实 一、张寐口市森林资源现状 际调查来看，现在抵押贷款的利率一般为８—１０％，利息负担 根据河北省２０Ｑ５年ｌ１月公布的森林资源二类 很重。借款人除了付贷款利息外，还要承担抵押物的评估费、 调查结果，我市国土总面积５４８５万亩（不含小五台自然保 登记费、担保费、保险费等各项费用。因此，实际贷款利息 护区３８万亩），林业用地面积３０ｌ２万亩，占全市国土总面积 和费用大都在１０％以上，过高的贷款成本会加重林农负担， 的５５％，全市有林地面积９２７万亩，森林覆盖率为１７．２９％。 既不利于林权抵押贷款业务的开展，也不利于林业的发展。 按林种分：防护林６ｇ７万亩，占有林地面积的７５．２９６；用材 ２、林权证抵押贷款的手续繁琐 林１０８万亩，占有林地面积的ｌｌ７％；经济林１１０万亩，占有 林权抵押贷款开办已有一定的时间，但金融部门还没有 ※基金项目：２０１０年度河北省社会科学发展研究重点课题“河北坝上退耕还林后续产业开发经营的金融支持对策研究” （２０１００２００３）；张家 口市第八届社会科学立项研究课题（Ａ２０１０４８） 一５９— 农盈经济２０／／／５ 出台相应的贷款管理办法和实施细则，只是沿用和参照其他 可证，不予办理林木所有权、林地使用权转让变更手续等， 类似贷款做法，由于制度的滞后，贷款操作更显得缺乏合规 把银行从复杂的监管环节中解脱出来，使银行放心投贷。三 性。在林权登记上，由于一些地方林政服务中心和互联网还 是在贷款出现风险，需处置抵押林木时，优先安排采伐指标， 未连接，操作流程不明确，重复劳动多ｍ。加上信贷人员缺乏 协助银行处置抵押物，并避免因征收、征用商品林为生态公 相应的林业专业知识，往往出现办贷时间过长，从而影响林 益林等可能影响抵押权的情形发生。其次，建立中介机构。 权抵押贷款的业务拓展进程。 可以试行借款人、贷款人与中介机构协商，由中介机构接收 ３、林权流转的社会服务化体系欠缺 被抵押的林权，在支付相应的对价后，取得处分该抵押的权 一是森林资源交易市场目前还没真正搭建和运作，使得 利；或者贷款人直接对中介机构授信，以已经取得的林权向 金融部门担心林权抵押贷款一旦出现风险，林权流转和保障 贷款人申请抵押贷款等，将银行从繁琐的变现过程中解脱出 服务跟不上，按期归还就会出现脱节，信贷资金的安全和流 来。其前提是林业产权中心、林权交易中心、林权评估中心、 动性就难以保证。二是森林资源资产评估机构较少，缺乏竞 中介机构等林权改革配套措施的完善。第三，提高评估效力。 争性，部分机构片面追求经济效益，收费过高，这不但增加 了林农的负担，还影响了林农使用林权抵押贷款的积极性。 此外，在森林资源资产评估机构缺乏的地区，一般由会计事 务所等综合性的评估机构代理此项业务，由于不是专业的评 估机构，评估过程可能不够细致和科学，在一定程度上影响 了森林资源资产价值评估的效果。三是缺乏专门的担保机构。 张家口市尚未成立专门服务于林农、林企的担保公司，难以 为森林资源提供有效的担保，在一定程度上制约了林权抵押 贷款大范围的开展。 ４、林权抵押物跟踪监管困难 一是贷款调查核实难。由于抵押物（森林、林木和林地 使用权）分散于各个林区，树木品种多、生长交织、分布面 广、数量大、计算复杂，需要懂得林业专业知识的人员操作。 这对于银行工作人员来说比较陌生，工作起来难度大。二是 定期核查难。贷款发放后，需要定期对抵押物进行跟踪核查， 又涉及到林木的采伐，并且林木资源自身ｌ生质也决定了 很多情况经常发生变化，导致核查和计算都很难进行。三是 的不确定因素增加了监管难度。现有的规定，企业 或个人投资营造的林木一旦被国家根据需要划为生态公益林， 林木将被禁伐或限伐，经营受到，银行的林权抵押贷款 将得不到保障；另外，根据部分地方法规或规章的规定， 对通过招标、拍卖、公开协商方式取得的宜林荒地使用权， 在一定期限内未进行绿化的，将由收回，若以此设立了 林权抵押，会因的收回而消灭，这些不确定性因素都增 加了监管难度。 ５、林权抵押还贷风险比其他品种贷款大得多 一是林业属野外生产的弱质产业，易遭受火灾、风雪灾、 病虫害及偷盗等风险，造成资产在保值上的不确定性。二是 抵押林权处置受国家法律、的（林木采伐属限额管 理），抵押物资产不易变现，还贷风险较大。三是林权资产评 估不够规范。现行多为林业部门内设的调查设计单位来评估， 非中介机构，自己评估自己监管，公正性不强，尤其是法律 责任不够明确。 三、推行林权抵押贷款的建议 ｌ、落实林业部门行业管理职能 首先，协助银行加强监管。一是切实加强森林资源确权、 登记、评估、流转和采伐等环节的管理，将欺诈、骗贷、不 实的抵押消灭在最初的环节。二是加强林权抵押物的管理， 在抵押期间所抵押的林木未经抵押权人同意不予发放采伐许 一６Ｏ一 严格执行评估资质方面的规定，定期对取得评估资质的人员 和机构进行考核，加大对评估机构及评估人员的监管力度， 防止因出现行业不正之风影响评估效力，确保评估的质量ｌ 。 ２、完善林权抵押贷款管理办法 一是适当下放贷款审批权限，减少审批环节，合理简化 贷款手续，提高贷款效率，为林农提供方便、快捷的信贷服 务；二是合理进行信贷品种定价，科学调整贷款利率水平， 林权抵押贷款利率最好参照农￣，－ｊｖｊ＼额信用贷款利率执行，以 降低林农融资成本；三是根据林权抵押贷款的不同用途确定 符合林业生产经营特点的贷款期限，并根据实际情况做好续 贷工作。由于林业产业收益的非一次性获得，贷款偿还方式 也要灵活确定，可分期按比例偿还，以减轻林农还贷压力； 四是创新林权抵押贷款的模式。除林权证直接抵押贷款外， 还应大力开展林农小额贷款，并积极尝试林户联保贷款及林 业信用共同体贷款等新的贷款模式，以满足广大林农和林业 企业的多样化贷款需求；五是引进具有林业知识的专门人才 从事林权抵押贷款发放工作，或加强信贷人员林业知识的培 训，以适应新业务的需要；六是强化抵押物的管理和处置。 银行贷款业务发生后，应逐户建立贷款档案，加强日常的监 管工作，严防出现贷款未还清时林木就已被砍伐的局面；同 时还要取得森林、林政管理、森林防火、森林病虫害防 治等相关部门的大力支持，加强林木防盗、防火、防虫的管 理，确保抵押物安全。此外，还建议从财政支出中或由林业 部门从育林基金中提取专项资金，对符合林业产业发展规划 的重点项目贷款和林农林权抵押贷款进行贴息，为广大林农 享受林权抵押贷款带来的融资便利创造条件。同时，可在一 定程度上保障信贷资金安全，从上引导和推动林权抵押 贷款业务的发展 。 ３、加快推进林权制度改革步伐 首先，部门要进一步加大技术力量的投入，加强对 林改工作的宣传、组织领导、监督和检查，加大山林纠纷的 调处力度，全力推进林改工作，营造有利于银行金融机构开 展林权抵押贷款业务的良好环境；其次，每年要从财政安排 一定的财力，用于林农贷款贴息，以及通过财政出资、企业 和居民入股等方式，组建林业融资担保公司或担保基金，推 动银行金融机构加大信贷支持力度。 ４、建立林权抵押贷款的风险防范和补偿机制 一是建立多元担保体系，为提供林业资源抵押的借款人 提供担保。积极鼓励和引导备类担保机构介入林业融资担保 业务，大力推行以专业合作组织为主体、由林业企业和林农 准备金，用于补偿林权抵押贷款损失。四是设立森林资源收 自愿入会或出资组建的互助性担保体系，通过再担保、联合 储中心，对林权抵押贷款中出现的“杲账”林木，由收储公 担保以及担保与保险相结合等多种方式，加大对林业的融资 司进行管理与处置，并偿还贷款本息。在抵押物处置前，如 担保服务，逐步将林权抵押贷款担保业务推向市场，实现市 果违约贷款户恢＝复了偿还能力，向收储公司交足本息以及代 场化运作。二是按照“引导、财政扶持、市场运作、自 管期间发生的各项费用后，可以收回自己的林木、林地 。 愿参保”的原则，构建性保险与商业性保险相结合的保 险体系，充分发挥保险在风险防范和风险补偿中的重要作用。 参考文献： 性森林保险以保障广大林农的基本生活和生产为出发点， 一…杨为燕，洪霞芳，吴铁雄．对婺源县林权抵押贷款情况 般选取具有普发性且操作简单易行的森林火灾险，承办单 的调查与反思【Ｊ】企业经济，２０ｌ ０（１）：２９—３０． 位可由各地指定或通过招投标方式选定。此外，各地可 【２畅丽霞，石道金等．林权抵押贷款的探索与实践【Ｊｌ林业 根据当地的实际情况，采取减免税费等措施激励保险公司开 经济，２０１ ０（４ｌ：５０—５４． 发符合林业生产特点的险种，为林农生产提供保险保障，降 【３］：ＺＩｊ国伟．河南省平原地区林权抵押贷款的对策与建议【Ｊｌ 低灾害风险、技术风险和市场风险造成的信贷资金损失。同 河南林业科技，２∞９（９）：６５— 时，可通过对参保林农给予补贴保费的形式来鼓励他们 【４庄连杰南皮县推进林权抵押贷款中存在的问题与建议 主动参加符合自身需要的保险业务，以此推动商业保险市场 ㈨酬Ｅ金融，２Ｏ０９（５）：７１—７２． 的发育。三是建立林权抵押贷款风险准备金制度。为了促进 ●作者单位： 林权抵押贷款业务的持续经营，有效控制金融风险，应 １．河北北方学院经济管理学院 河北 张家口０７５０００ 从育林基金、维检费等中提取一定比例的资金设立贷款风险 ２．北京林业大学经济管理学院 北京１０００８３ （上接第４８页） 率，从而使资源和能源消耗少、转换陕，废弃物利用高，减 业和构建和谐社会的必然选择。 轻环境污染。可以构建如下生态链：“植物一家畜一沼气一 （２）加强作为县域特色产业创新主体的作用，发挥 食用菌一蚯蚓一鸡一猪一鱼”循环模式、“植物一家畜一蝇 科技投入、成果导入和本地化开发、推广管理中的核心 蛆一鸡一猪一牛一鱼”循环模式、“植物一家畜一沼气一植 作用。县域特色产业创新过程的一个重要特征就是主导 物”循环模式、“林草一家禽一粪一畜”循环模式、“植 性，因此县域特色产业发展的资金筹集必须以财政为主， 物一鱼一粪一植物”循环模式等。 资源整合机制必须由主导。 （４）以生态恢复为特征的循环经济模式 （３）鼓励和调动广大农户、．农民组织、技术部门和生 生态保护型发展模式以生态农业的提升和整合为基础， 产企业等行为主体积极参与，提高产业创新组织活力。多主 通过合理投入现代化技术与传统农业，使农业生态系统维持 体参与隆也是县域特色产业创新过程的一个重要的特征，特 理想状态并保持良好的物质能量循环，从而达到人与自然协 色产业创新的成功，多重困境的有效突破单靠的作用是 调发展。该模式通常在大中城市的周边县域应用最为广泛。 不够的，离不开备主体共同的参与，尤其是广大农户的积极 这种模式主要包括：绿色有机农业模式、以改善生态环境为 参与。 重点的合理模式、优美村镇型循环经济模式、生态农业 （４）加强县域特色产业各种创新平台的建设，为新技术 园循环经济模式。另外，还有生态林业、生态养殖业、生态 成果本地化开发、示范、推广提供支撑和载体。由于县域特 种植、生态畜牧业生产以及生态渔业生产模式等。 色产业的特殊性和广泛性、公共『生，县域特色产业科技创新 四、在县城农业特色产业创新过程中发展循环 平台大致包括技术研发平台、信息服务平台、技术培训体系、 经济应注意的问题 产品加工平台、基础设施平台。 从上一部分的分析中，我们可以发现，在县域农业特色 参考文献： 产业创新过程中可供选择的技术突破路径有很多，实践中总 …申茂向，尹昌斌，邱建军实施“科技富民强县”专项 结出来的许多循环经济模式只是技术突破路径的现实表现， 构建和谐社会【Ｊｌ中国科技论坛，２０ＯＳ【Ｓ） 我们只要抓住县域农业特色产业创新过程中的技术核心，再 【２】地方科技工作发展战略研究组切实加强地方县市科技 结合当地的经济、产业发展特点，就可以发展出很多独具特 工作推进全面建设小康社会进程一地方县｛市ｌ科技工作调研报 色的循环经济发展模式，而不是一定要将其他县域农业特色 告【Ｊｌ中国科技论坛，２０。４（２） 产业循环经济模式复制或生搬硬套到本地。 【３】刘荣章，曾玉菜等关于农业循环经济若干理念与模式 因此，我们认为在县域农业特色产业创新过程中重点发 的探讨【Ｊｌ附件农业学报，２０。９（６） 展循环经济模式应注意以下几个问题： 【４蒯宗才我国近年来农业循环经济问题研究述评［ＪＪ＇学 （１）加强宣传力度，营造县域特色产业创新良好的 术界。２０３９（５） 环境和氖围，统一并逐步加深对发展农业特色产业循环经济 【５］玲，万忠等．区域农业循环经济发展评价研究综述 的认识，走与环境协调均循环经济发展道路，实现农业产业 ［ＪＪ，广东农业科学，２Ｏ。９（６） 化，使农业的能源和物质流周而复始地运动，不仅是增加农 ●作者单位： 民收入、促进农业发展、挖掘农业潜力的要求，也是现代农 河北工业大学管理学院 天津３００４０１ 河北工业大学继续教育学院天津３００４０１ —６１—
